Đầu tư tài chính là gì? ( Chi tiết )
1. Đầu tư tài chính là gì?
Hiểu một cách đơn giản, đầu tư là đặt cược tiền vào một loại tài sản với hy vọng tài sản này sẽ tạo ra nguồn thu nhập, hoặc giá trị của tài sản tăng lên trong tương lai.
Ví dụ về đầu tư tài chính:
- Như bất động sản chẳng hạn. Nếu ta mua một căn nhà với ý định cho người khác thuê lại, thì đây là tài sản tạo ra thu nhập dòng tiền. Nếu ta mua căn nhà đó với ý định sửa sang lại và bán giá cao hơn, thì đó là tài sản có giá trị gia tăng hay còn gọi là tài sản lãi vốn.
- Đầu tư cổ phiếu cũng vậy. Cổ phiếu chỉ là một phần nhỏ trong công ty. Nếu công ty trả lợi tức cho cổ đông, thì đây là đầu tư tạo ra thu nhập dòng tiền. Còn nếu ta bán cổ phiếu mà mình đang nắm giữ, sau khi giá cổ phiếu của công ty đó tăng lên, thì đây là đầu tư tạo ra lợi nhuận khi giá trị tài sản tăng lên.
 |
| Đầu tư tài chính là gì? |
2. Tại sao lại phải đầu tư tài chính?
 |
| Đầu tư tài chính là gì? |
💓💓💓 Xem thêm phân biệt Tài sản và Tiêu sản
Tại sao lại phải đầu tư tài chính đây là câu hỏi mà hầu hết mọi người đều quan tâm. Câu trả lời đơn giản là để cải thiện thu nhập và tích trữ của cải.
Giá cả luôn luôn thay đổi. Chi phí cho một chuyến du lịch hay ra ngoài ăn bây giờ đã cao hơn 5 hay 10 năm trước khá nhiều. Đó được gọi là lạm phát, nghĩa là giá hàng hóa và dịch vụ tăng theo thời gian.
Điều này đồng nghĩa với việc tiền tiết kiệm trong ngân hàng sẽ mất giá trị theo thời gian. Với 1 Triệu, 10 năm trước ta có thể mua rất nhiều hàng hóa và dịch vụ nhưng bây giờ thì không. Tương tự như vậy, giá hàng hóa và dịch vụ trong tương lai vẫn tiếp tục tăng và 1 Triệu trong 10 năm nữa sẽ mua được ít đồ hơn 1 Triệu bây giờ.
- Lợi ích của đầu tư tài chính là lợi nhuận thu về có thể cao hơn tỷ lệ lạm phát, nghĩa là tiền ta kiếm được sẽ tăng tương đương (hoặc thậm chí là cao hơn) chi phí sinh hoạt hàng ngày. Ví dụ như bạn đầu tư vào tài sản A có lợi nhuận 20%/năm và lạm phát năm đó là 4% thì lợi nhuận thực tế mà bạn đạt được là 16%.
- Bạn có thể để ý là đa số những người giàu sẽ không đầu tư tài chính kiểu mang tiền vào ngân hàng gửi tiết kiệm lấy lãi mặc dù đây là kênh đầu tư rất an toàn. Nhưng lãi suất ngân hàng thấp và còn chưa tính đến lạm phát. Ví dụ hiện nay lãi suất ngân hàng tầm 7%/năm nhưng lạm phát lại khoảng 3%/năm thì lợi nhuận thực tế chỉ khoảng 4%.
3. Khi đầu tư tài chính hãy tận dụng Sức mạnh của lãi kép.
 |
| Đầu tư tài chính là gì? |
Công thức để tính lãi kép như sau: Số tiền gốc * (1 + lãi suất)^số kỳ.
Ví dụ:
- 1 triệu tiền gốc, với lãi suất 8%/năm thì sau 5 năm sẽ là: 1,000,000 * (1 + 8%)^5 = 1,469,328 đồng
- 1 triệu tiền gốc, lãi suất 8%, sau 10 năm = 2,158,924 đồng
- 1 triệu tiền gốc, lãi suất 8%, sau 20 năm = 4,660,957 đồng
- 1 triệu tiền gốc, lãi suất 8%, sau 30 năm = 10,062,656 đồng
- 1 triệu tiền gốc, lãi suất 8%, sau 40 năm = 21,724,521 đồng
- 1 triệu tiền gốc, lãi suất 8%, sau 50 năm = 46,901,612 đồng
Thử tưởng tượng nếu bạn có thể đầu tư với lãi suất 24%, thì trong vòng 30 năm, từ 1 triệu có thể trở thành 634 triệu. Gấp 634 lần. Con số thật kinh khủng đúng không nào !
Điểm khác biệt lớn nhất giữa đầu tư tài chính và tiết kiệm là đầu tư có tỷ suất lợi nhuận cao hơn, tất nhiên là trong trường hợp ta phải quản trị rủi ro và tiền bạc thật tốt. Chứ nếu đầu tư thua lỗ dẫn đến phá sản thì lại không bằng tiêt kiệm được.
 |
| Đầu tư tài chính là gì? |
Tài khoản tiết kiệm giúp ta tiết kiệm tiền cho tương lai. Ngược lại, đầu tư giúp ta kiếm thật nhiều tiền bằng cách đầu tư vào các tài sản mà ta tin rằng giá trị của nó sẽ tăng lên theo thời gian.
Có rất nhiều loại hình đầu tư giúp ta đầu cơ tích trữ như cổ phiếu, trái phiếu, Forex, , hàng hóa và tiền điện tử hay gần đây là cho vay ngang hàng p2p landing. Hầu hết các công cụ giao dịch này đều đem lại tỷ suất lợi nhuận cao hơn tài khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, xin lưu ý rằng chúng cũng đem lại những rủi ro nhất định.
Con người đầu tư vì rất nhiều lý do khác nhau. Có người đầu tư để nâng cao đời sống, chuẩn bị về hưu, đạt mục tiêu tài chính, hoặc đơn giản là để trở nên giàu có.
Một trong những thách thức lớn nhất với các nhà đầu tư tài chính mới là xác định lợi nhuận mong muốn. Có quá nhiều tiêu đề bài báo, quá nhiều câu chuyện về những thị trường tài chính, những khoản đầu tư nhanh chóng thành công hoặc bốc hơi chỉ sau một đêm.
 |
| Đầu tư tài chính là gì? |
Điều này khiến nhà đầu tư tin rằng họ phải định thời điểm thị trường để mua bán đúng thời điểm và đầu tư thành công.
Sự thật là thị trường di chuyển theo chu kỳ. Thời gian trôi qua, năng suất tăng lên, công nghệ phát triển, các công ty ngày càng làm việc hiệu quả hơn nhờ vào những cải tiến trong quá khứ.
Cùng lúc đó, ta cũng có chu kỳ nợ, khi mà thị trường vừa mới tăng trưởng nhưng sau đó bắt đầu suy thoái hoặc khủng hoảng. Thông thường, lãi suất sẽ tăng đến đỉnh trong thời kỳ tăng trưởng, sau đó điều chỉnh xuống thấp hơn sau khi khủng hoảng xảy ra. Điều này giúp thị trường có thể hồi phục và tăng trưởng trong tương lai. Từ đó, bắt đầu một chu kỳ mới. Một chu kỳ kéo dài khoảng 5 đến 8 năm. Đó là lý do vì sao nhiều nhà đầu tư cảm thấy thị trường lên xuống liên tục và nó thực sự là như vậy!
 |
| Đầu tư tài chính là gì? |
Là một nhà đầu tư, ta cần hiểu rằng thị trường lên xuống liên tục. Ta không nên quá lo lắng về việc chọn đúng thời điểm đầu tư mà thay vào đó, nên tập trung mua và giữ vị thế trong thời gian dài.
Thị trường tăng trưởng về lâu về dài. Điều này nghĩa là lợi nhuận dài hạn sẽ lớn hơn việc kiếm lợi nhuận trong sự lên/xuống ngắn hạn.
Ví dụ đối với thị trường bất động sản cũng vậy, nó có tính chu kỳ. Bạn cần xác định được chu kỳ của bất động sản, từ đó xác định được thời điềm mua vào và bán ra. Bạn có thể xem chi tiết chu kỳ bất động sản của việt nam Tại đây.
4. Đầu tư tài chính cần bao nhiêu tiền?
 |
| Đầu tư tài chính là gì? |
Khi mới bắt đầu đầu tư tài chính, ta nên đầu tư bao nhiêu tiền? Điều này phụ thuộc vào 3 yếu tố sau:
- 1. Mục tiêu tài chính
- 2. Số vốn ban đầu
- 3. Mức độ chấp nhận rủi ro
4.1 Mục tiêu đầu tư tài chính là gì?
Trước tiên, hãy xác định mục tiêu tài chính. Tại sao ta lại đầu tư? Ta cần tiền để làm gì trong tương lai?
Một số mục tiêu tài chính thường gặp là:
- Để mua nhà hoặc mua ô tô
- Để dành tiền cho con lên đại học
- Để phát triển kinh doanh
- Để tích trữ tiền bạc/tạo thu nhập khi về hưu
 |
| Đầu tư tài chính là gì? |
Hầu hết mọi người đầu tư để dành tiền khi về hưu. Mặc dù tại Việt Nam, chúng ta có chính sách hưu trí. Tuy nhiên, chính sách này ngày càng không hữu dụng vì lạm phát cao, số tiền nhận được sau khi nghỉ hưu không đủ để chi trả, số tuổi để hưởng chính sách nghỉ hưu cũng tăng lên.
Ngoài ra, với tình trạng nợ công ngày càng tăng và dân số già đi tại nhiều nước, một số chuyên gia dự đoán rằng trong 30 năm tới chúng ta không còn trợ cấp hưu trí . Vì thế ta nên đầu tư từ khi còn trẻ.
Kể cả khi vẫn còn trợ cấp thì số tiền này chưa chắc đảm bảo ta được sống như mong muốn. Ai cũng có nhu cầu nghỉ ngơi, đi du lịch và giúp đỡ con cháu về mặt tài chính. Thế nhưng, trợ cấp hưu trí chưa chắc đã làm được điều này.
Vì thế, ta nên:
- Xác định mục tiêu tài chính
- Lựa chọn khoảng thời gian để đạt mục tiêu.
Sau khi xác định mục tiêu và khoảng thời gian, ta sẽ tính số tiền đầu tư mỗi tháng hoặc mỗi năm để có đủ tiền đạt được mục tiêu.
Trong phần lớn trường hợp, mục tiêu dài hạn dễ đạt được hơn nhờ sức mạnh của lãi kép. Sau một khoảng thời gian dài lãi được cộng dồn vào vốn, tiền lãi thu được từ khoản này sẽ tăng lên đáng kể. Như vậy, cả khung thời gian dài hạn và tỷ suất lợi nhuận cao hơn đều có thể trả về cùng một kết quả. Đây chính là lý do khiến đầu tư trở nên thú vị và phù hợp với nhiều mục tiêu khác nhau. Bạn có thể xem cách thiết lập mục tiêu theo phương pháp SMART tại đây.
4.2 Số vốn đầu tư ban đầu?
 |
| Đầu tư tài chính là gì? |
Rất nhiều người khuyến nghị rằng ta chỉ nên đầu tư 5 đến 10% lợi nhuận ròng. Vậy tại sao không đầu tư tất cả số tiền mình có để đạt mục tiêu nhanh hơn?
Nghe có vẻ khá hấp dẫn nhưng thực tế ngoài đầu tư, thì ta cần tiền để sinh hoạt hàng ngày, mua sắm vật dụng hay thậm chí là sử dụng khi có trường hợp khẩn cấp. Tuy ta có thể bán các tài sản mà mình đang nắm giữ để rút tiền nhưng tốt hơn ta nên để cho các khoản đầu tư này có thời gian phát triển và sinh lời.
Đôi khi 5-10% vẫn chưa phải mức đầu tư hợp lý với thói quen chi tiêu hiện tại. Vì vậy, trước khi đầu tư, ta nên theo dõi và xác định các khoản chi tiêu mà mình có thể cắt bỏ. Liệu ta có thẻ thành viên nào mà mình không dùng đến? Ta hay ra ngoài ăn hay ăn ở nhà nhiều hơn? Ta thường mua những đồ dùng không cần thiết hay sử dụng những gì mình đã có?
Xác định những thói quen này và cắt giảm chúng giúp ta có nhiều tiền hơn để đầu tư và nhanh chóng đạt được mục tiêu đề ra.
4.3 Mức độ chấp nhận rủi ro khi đầu tư tài chính?
 |
| Đầu tư tài chính là gì? |
Những người làm việc full time nhưng vẫn sống tại nhà để tiết kiệm tiền thường có khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn vì chi phí sinh hoạt của họ thấp hơn và có nhiều thu nhập tùy ý để đầu tư. Do không có người phụ thuộc tài chính nên khi thị trường đi xuống thì họ cũng dễ dàng vượt qua hơn.
Ngược lại, những người là trụ cột trong gia đình có rất nhiều nghĩa vụ tài chính. Vì thế, khả năng chấp nhận rủi ro đầu tư của họ thấp hơn. Với những người này, nếu đầu tư thua lỗ, họ sẽ gặp rất nhiều vấn đề. Không những không có thêm tiền để trang trải mà còn có thể ảnh hưởng đến những người phụ thuộc vào thu nhập của họ. Vì thế, họ sẽ đầu tư ít hơn và dành tiền để dùng khi khẩn cấp.
Khoảng thời gian đầu tư cũng có ảnh hưởng đến khả năng chấp nhận rủi ro. Tuy thị trường tăng trưởng theo thời gian, nhưng chúng vẫn có những khoảng thời gian ngắn suy thoái và khủng hoảng. Nếu còn nhiều thời gian trước khi phải thu về lợi nhuận, thì ta có thể dùng các danh mục đầu tư có rủi ro cao hơn nhưng cũng đem lại nhiều lợi nhuận hơn. Thế hệ trẻ, thế hệ còn hàng chục năm nữa mới đến tuổi nghỉ hưu có mức độ chấp nhận rủi ro cao hơn. Một chiến lược giao dịch có độ rủi ro cao cũng đem lại lợi nhuận cao thường liên quan đến các danh mục đầu tư chứng khoán, hay thậm chí là giao dịch tiền điện tử.
4.4 Thời điểm bắt đầu đầu tư tài chính?
 |
| Đầu tư tài chính là gì? |
Có câu tục ngữ như sau:
"Thời điểm tốt nhất để trồng một cái cây là 20 năm trước. Thời điểm tốt thứ 2 chính là bây giờ."
Vì đầu tư tài chính có thể tạo ra lãi kép, nên đầu tư càng sớm càng tốt. Lý tưởng nhất là đầu tư từ 20 năm trước, như vậy ta sẽ có lợi nhuận cộng dồn của 20 năm.
Tuy nói thế nhưng ta cũng không nên lo lắng thời điểm đầu tư tốt thứ 2 chính là bây giờ. Ta đầu tư càng sớm thì càng sớm thu lời cao từ lãi kép. Thời gian đầu tư càng dài thì lãi kép càng cao.
Khi tiết kiệm tiền đầu tư, tốt nhất ta nên để dành một khoản phòng khi khẩn cấp. Số tiền này phụ thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro và tình hình tài chính mà bạn có. Tuy nhiên thì 3 tháng chi phí sinh hoạt sẽ khá là hợp lý. Nếu đã tiết kiệm đủ chi phí sinh hoạt cho 3 tháng, thì đấy có thể là thời điểm ta nên cân nhắc đầu tư 😄.
Chúc bạn đầu tư thành công. Hãy nhớ thường xuyên ghé thăm changetoberich nhé ! Và cũng rất mong nhận được sự góp ý và động viên khích lệ của bạn để blog ngày càng hoàn thiện hơn.
Change to be rich !
0 nhận xét: