Đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả để kiếm tiền ( Chi tiết )
Tuy nhiên, khi đồng tiền đang ngày càng mất giá bởi tác động của lạm phát, tiết kiệm tiền trong ngân hàng lại không phải là cách sinh lời hiệu quả. Thực ra, bạn đang mất tiền khi tỷ lệ gửi tiết kiệm thấp hơn tỷ lệ lạm phát và giá cả của các sản phẩm trong cuộc sống tăng giá. Khi đó theo mình gửi tiết kiệm ngân hàng không phải là cách đầu tư tài chính thông minh dành cho cá nhân.
Năm 2020, dịch bệnh Covid-19 tại Việt Nam nói riêng và trên thế giới nói chung khiến nhiều người không thể trụ vững vì mất việc, hoặc bị cắt giảm lương. Trong khi khó khăn chồng chất khó khăn, nhiều người mới nhận ra tầm quan trọng của việc tạo thêm nguồn thu nhập từ đầu tư tài chính.
Mình cũng là người đầy những nỗi lo về việc tiền mất giá, hay do những rủi ro mất việc giảm lương mang lại, cho nên mình đã mất nhiều thời gian để tìm hiểu vàso sánh các hình thức đầu tư phổ biến hiện nay.
Trong bài này mình sẽ giới thiệu với bạn một số kênh đầu tư tài chính online hiệu quả với ít tiền cũng có thể đầu tư mà mình đã nghiên cứu và thử nghiệm để giúp bạn đưa ra kế hoạch đầu tư hiệu quả hơn nhé. Thời đại 4.0 rồi nên mình nghĩ đầu tư tài chính online sẽ là một xu hướng tất yếu
1. Đầu tư tài chính là gì?
 |
| Đầu tư tài chính cá nhân |
Đầu tư tài chính là hoạt động sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi để mua/bán một tài sản tài chính nào đó, với hy vọng có thể gia tăng lợi nhuận và giá trị trong tương lai.
Những người thích làm giàu thường có quan điểm rõ ràng về việc để “tiền đẻ ra tiền”, tức là tận dụng số tiền mình có được để có thể tạo ra thêm nhiều tiền hơn, chứ không bao giờ " để đồng tiền ngủ yên trong túi” hay két sắt – đây được gọi là “đồng tiền chết”.
Người ta tìm đến các kênh đầu tư tài chính hiệu quả với nhiều mục đích khác nhau, nâng cao chất lượng cuộc sống, mong muốn về hưu sớm, tích trữ của cải… nhưng tóm lại, đều hướng đến mục tiêu tăng thu nhập nhiều nhất có thể 😂
2. Phân loại thị trường tài chính
 |
| Đầu tư tài chính cá nhân |
Để bạn có cái nhìn tổng quát và dễ hiểu nhất về thị trường tài chính thì mình có phận loại ra một số thị trường cụ thể như sau:
💧 Thị trường tiền gửi tiết kiệm: Là thị trường chuyên huy động các khoản tiền nhàn rỗi trong ngắn hạn và dài hạn, với lợi nhuận trả cho người gửi tiền là các mức lãi suất tương ứng.
💧 Thị trường thế chấp: Chuyên cho vay các món nợ dài hạn dùng để tài trợ mua bán các tài sản giá trị lớn như ô tô, nhà đất, nhà xưởng.
💧 Thị trường bảo hiểm: Thị trường bảo hiểm là nơi tập trung mua bán các hợp đồng bảo hiểm. Trong đó, có các loại bảo hiểm liên kết với hoạt động đầu tư như bảo hiểm nhân thọ.
💧 Thị trường bất động sản: Là nơi các cá nhân mua đi, bán lại các tài sản địa ốc như đất nền, chung cư, nhà phố hoặc bất động sản công nghiệp, bất động sản thương mại…
💧 Thị trường ngoại hối – Forex: Đây là nơi các nhà đầu tư mua, bán, trao đổi và đầu cơ vào các loại tiền tệ như đô la Mỹ, bảng Anh hoặc đồng Euro.
 |
| Đầu tư tài chính cá nhân |
💧 Thị trường chứng khoán: Nơi các cổ phiếu được các công ty đại chúng niêm yết và giao dịch trên thị trường.
💧 Thị trường trái phiếu: Trên thị trường này, các công ty hoặc chính phủ sẽ huy động vốn từ thị trường bằng cách phát hành trái phiếu với mức lợi suất cố định. Các nhà đầu tư mua trái phiếu sẽ được trả lại tiền gốc và lãi sau 1 thời gian thỏa thuận.
💧 Thị trường hàng hóa: Đây là nơi các thương nhân và nhà đầu tư mua và bán tài nguyên thiên nhiên hoặc hàng hóa số lượng lớn, như thị trường vàng, bạc, dầu mỏ…
💧 Thị trường phái sinh: Liên quan đến các công cụ phái sinh hoặc hợp đồng có giá trị dựa trên giá trị thị trường của tài sản cơ sở. Các công cụ phái sinh có liên quan mật thiết với các tài sản cơ sở đến từ thị trường chứng khoán, thị trường hàng hóa, tiền điện tử và cả Forex… Một số công cụ phái sinh phổ biến trong đầu tư tài chính ngắn hạn có thể kể đến như Hợp đồng chênh lệch, Hợp đồng tương lai, Hợp đồng quyền chọn…
💧 Thị trường tiền điện tử: Là nơi các nhà đầu tư giao dịch và đầu cơ vào các tài sản kỹ thuật số như Bitcoin và Altcoins.
Mỗi thị trường có những đặc điểm riêng, thường chỉ tập trung vào định hướng ngắn hạn, dài hạn, hoặc kết hợp cả hai. Ví dụ, thị trường thế chấp là nơi diễn ra nhiều khoản vay dài hạn. Thông thường, các trader không chỉ đầu tư vào một thị trường tài chính nếu trên. Mà thường đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình tức là đầu tư vào nhiều thị trường cùng lúc.
3. Các kênh đầu tư tài chính hiệu quả hiện nay
Các kênh đầu tư tài chính phổ biến hiện nay:
👉 Đầu tư vàng:
 |
| Đầu tư tài chính cá nhân |
💓💓💓 Xem thêm hướng dẫn đầu tư vào Vàng (chi tiết )
Kênh đầu tư vàng truyền thống được nhiều người VN biết đến nhất là đầu tư vàng vật chất. Nếu có 1 số tiền nhàn rỗi, người Việt Nam thường có thói quen mua vàng và chờ đến tương lai, cho đến khi vàng tăng giá, hoặc đến khi có nhu cầu về tiền mặt mới bán đi. Về cơ bản, kênh đầu tư vàng vật chất khá an toàn bởi nó thường có xu hướng tăng giá trong tương lai.
Ưu điểm
- Phổ biến: Là kênh đầu tư tài chính dài hạn an toàn và được nhiều người lựa chọn.
- Tính thanh khoản cao: Vàng được giao dịch rộng rãi, mua vào bán ra khá nhanh.
Nhược điểm
- Phụ thuộc vào giá: Cần lựa chọn thời điểm mua vàng thích hợp vì giá vàng thường biến động mạnh.
- Lưu trữ khó khăn: Lưu ý việc tích trữ và bảo mật thông tin về tài sản vàng.
👉 Gửi tiết kiệm:
 |
| Đầu tư tài chính cá nhân |
Gửi tiết kiệm không phải là một kênh đầu tư tạo ra lợi nhuận hấp dẫn, nhưng đã quá quen thuộc với nhiều người dân Việt Nam vì cách tiếp cận dễ dàng. Lợi nhuận thu được từ tiền gửi ngân hàng là lãi suất khoảng 6-8%/năm. Nhưng bạn nên nhớ cần phải tình đến lạm phát nữa nhé. Ví dụ làm phát là 4% / năm thì lãi suất thực tế gửi ngân hàng sẽ chỉ là 2%-4% / năm thôi nhé.
Ưu điểm
- Lãi suất ổn định: Là kênh đầu tư an toàn, người đầu tư sẽ được hưởng lãi suất đều đặn hàng kỳ, không sợ lỗ vốn.
- Tính thanh khoản cao: Khi cần tiền mặt, nhà đầu tư dễ dàng chuyển đổi.
Nhược điểm
- Lợi nhuận không cao: Mức sinh lời không cao so với các kênh đầu tư khác.
- Không thể chống lạm phát: Mặc dù có thể có được khoản lợi nhuận từ lãi suất tiền gửi tiết kiệm, nhưng số tiền này quá thấp không đủ bù đắp những tác động mất giá từ lạm phát.
👉 Đầu tư bất động sản:
 |
| Đầu tư tài chính cá nhân |
Bên cạnh vàng, bất động sản cũng là hình thức đầu tư tài chính cá nhân phổ biến, với nhiều lựa chọn như đầu tư vào đất nền, nhà phố - chung cư, xây dựng phòng trọ cho thuê...
Ưu điểm
- Lợi nhuận cao: 1 vốn 4 lời là câu nói được dùng để mô tả khi đầu tư vào bất động sản. Tuy nhiên để có được lợi nhuận này các nhà đầu tư bất động sản phải có một tầm nhìn vô cùng chính xác.
- Đa dạng hình thức đầu tư: Đất nền, nhà ở, trung cư….
Nhược điểm
- Tính thanh khoản thấp: Với sản phẩm bất động sản, cần có thời gian để người mua tìm hiểu về sản phẩm và chuẩn bị ngân sách. Khi nhà đầu tư cần bán tài sản để lấy tiền gấp thì sẽ rất khó.
- Đòi hỏi khả năng phân tích địa thế: Cần khảo sát kỹ lưỡng vị trí địa lý, tính pháp lý của bất động sản.
- Vốn lớn: Cần số vốn rất lớn để tham gia đầu tư.
👉 Đầu tư chứng khoán:
 |
| Đầu tư tài chính cá nhân |
Ưu điểm
- Vốn nhỏ: Không yêu cầu vốn đầu tư lớn.
- Tính thanh khoản cao: Dễ dàng chuyển đổi chứng khoán thành tiền mặt nếu cần.
Nhược điểm
- Yêu cầu kiến thức chuyên môn: Cần phải có kiến thức chuyên sâu trước khi đầu tư.
👉 Đầu tư Forex:
 |
| Đầu tư tài chính cá nhân |
Ngoại hối là thị trường đầu tư tài chính cá nhân lớn nhất và được nhiều trader quan tâm nhất. Khác với thị trường chứng khoán diễn ra trong thời gian hành chính ở nước sở tại, thị trường Forex hoạt động 24/5, các nhà đầu tư càng có thể linh động thời gian đầu tư vào tiền tệ.
Ưu điểm
- Tính thanh khoản cao: Có thể chuyển đổi khoản đầu tư thành tiền mặt ngay lập tức.
- Thời gian đầu tư linh hoạt: Nhà đầu tư có thể tham gia kênh đầu tư Forex vào bất cứ thời gian nào, từ thứ 2 đến thứ 6.
Nhược điểm
- Yêu cầu kiến thức chuyên môn: Cần kiến thức tốt về tài chính và phân tích biểu đồ.
- Tệ nạn lừa đảo: Gần đây, việc các sàn Forex ảo mọc lên liên tục kéo theo hoạt động lừa đảo trên thị trường Forex, nhà đầu tư cần cẩn trọng trước khi tham gia.
👉 Đầu tư vào Quỹ đầu tư:
 |
| Đầu tư tài chính cá nhân |
💓💓💓 Xem thêm đầu tư vào quỹ mở là gì ? Lợi nhuận thế nào ?
Đầu tư vào quỹ đầu tư là việc mua chứng chỉ quỹ của các quỹ đầu tư, các nhà đầu tư sẽ không cần trực tiếp theo dõi biến động các thị trường. Các chuyên gia tài chính của quỹ đầu tư sẽ sử dụng tiền của các nhà đầu tư để đầu tư vào các sản phẩm tài chính một cách hiệu quả.
Ưu điểm
- An toàn, ổn định: Quỹ đầu tư là kênh đầu tư khá an toàn với lợi nhuận ổn định.
- Không yêu cầu hiểu biết sâu: Nhà đầu tư không cần quá am hiểu về tài chính và phân tích kỹ thuật.
Nhược điểm
- Đánh giá kỹ về Quỹ đầu tư: Cần nghiên cứu kỹ mức độ an toàn và khả năng sinh lợi của quỹ đầu tư.
- Định hướng dài hạn: Chỉ phù hợp với các nhà đầu tư dài hạn.
👉 Đầu tư cho vay ngang hàng p2p:
 |
| Đầu tư tài chính cá nhân |
Là đầu tư vào các nền tảng kết nối người cho vay và người cần vay tiền. Tức là người cho vay và người cần vay tải ứng dụng của bên kết nối về máy và thực hiện giao dịch mong muốn của mình.
Ưu điểm
- Lợi nhuận cao 8%-20%/năm ( Người cho vay )
- Đăng ký đầu tư đơn giản ( Người cho vay )
- Không cần hiểu biết chuyên sâu ( Người cho vay )
- Vay không cần thế chấp (Người vay)
- Nhận tiền vay nhanh chóng (Người vay)
- Không cần nhiều thủ tục rườm rà (Người vay
Nhược điểm
- Rủi ro mất vốn do đầu tư tại ứng dụng của công ty lừa đảo ( Người cho vay )
- Lãi suất phải trả cao do vay tại các ứng dụng lừa đảo, cho vay tín dụng đen đột nốt p2p ( Người vay)
 |
| Đầu tư tài chính cá nhân |
Vậy, trong các kênh đầu tư tài chính phổ biến hiện nay bên trên, đâu sẽ là hình thức phù hợp với bạn?
Mình nghĩ với nhà đầu tư tài chính dài hạn và ưa thích sự an toàn với mức lợi nhuận nhỏ, vàng vật chất và quỹ đầu tư sẽ là sản phẩm phù hợp.
Đối với nhà đầu tư có số vốn ít, ưa thích sự mạo hiểm và mong muốn kiếm những khoản lợi nhuận lớn thì cổ phiếu và cho vay ngang hàng sẽ là kênh đầu tư tài chính phù hợp.
4. Nên đầu tư tài chính càng sớm càng tốt?
👉 Tạo thêm nguồn thu nhập thụ động
 |
| Đầu tư tài chính cá nhân |
So sánh với những công việc có thể tạo nguồn thu nhập thụ động khác như viết lách, bán hàng online thì đầu tư tài chính có thể tạo mức thu nhập lớn hơn nhiều. Trong khi đó, chỉ với công cụ đơn giản là chiếc máy tính và khoản tiền vốn đầu tư từ vài triệu trở lên, nhà đầu tư có thể dễ dàng tiếp cận với các thị trường tài chính quốc tế như Forex, vàng, chứng khoán, dầu mỏ…
👉 Đạt được tự do tài chính
Tự do tài chính là khi những khoản thu nhập tự động có thể giúp bạn trang trải mọi chi phí trong cuộc sống, kể cả khi bạn không phải ngày ngày đến văn phòng để làm công ăn lương. Ngoài việc cắt giảm chi tiêu và tiết kiệm, đầu tư khôn ngoan là con đường nhiều người lựa chọn để hướng đến sự tự do tài chính.
👉 Chống lại sự mất giá của tiền do lạm phát
 |
| Đầu tư tài chính cá nhân |
Tại Việt Nam, lạm phát luôn được giữ ở mức thấp nên có thể bạn chưa nhìn thấy hậu quả rõ rệt của việc mất giá đồng tiền.
Nhưng ở một số quốc gia như Zimbabwe hay Venezuela có con số lạm phát lên đến hàng nghìn %, hoặc Iran, Argentina hay Sudan có mức lạm phát 2 con số, việc đầu tư tài chính để làm tăng quy mô tài sản là cách để bạn bảo vệ tài sản và số tiền mình đang có trước tác động của lạm phát.
👉 Gia tăng vốn để bắt đầu hoặc mở rộng hoạt động kinh doanh hay tái đầu tư
Nếu bạn đang có mục tiêu lớn lao như mở rộng hoạt động kinh doanh, hoặc khởi nghiệp và cần một khoản lớn, bạn sẽ lấy vốn ở đâu?
Từ khoản vốn hạn hẹp ban đầu, bạn nên đầu tư tài chính để tìm kiếm các khoản lợi nhuận, từ đó tận dụng lợi thế “lãi kép”, tức gom lãi vào vốn đầu tư để tiếp tục tái đầu tư vào các công cụ tài chính. Cứ thế, dần dần, bạn sẽ có được 1 khoản tiền khổng lồ để có thể phục vụ mục tiêu kinh doanh lớn của mình.
👉 Tiết kiệm cho mục đích nghỉ hưu sớm
Việc bắt đầu tích lũy lợi nhuận từ đầu tư tài chính sẽ giúp bạn rút ngắn thời gian nghỉ hưu mục tiêu. Thay vì đến 55 – 60 tuổi mới nghỉ hưu như một người làm công ăn lương bình thường, với thu nhập có thêm từ đầu tư tài chính, bạn có thể nghỉ hưu sớm từ lúc 35 – 40 tuổi nếu đã tích lũy đủ số tiền cần có để chi tiêu trong suốt quãng đời còn lại.
5. Lưu ý khi tham gia thị trường tài chính
Trước khi tham gia đầu tư, hãy chú ý đến những điều sau:
👦 Điều thứ 1: Tìm hiểu kỹ về thị trường
Bạn cần đọc tất cả các tài liệu liên quan đến các yếu tố cơ bản có thể ảnh hưởng đến giá của tài sản tài chính mà bạn dự định đầu tư. Sau đó, hãy học cách đọc biểu đồ xu hướng trong các phân tích kỹ thuật. Ngoài ra, tìm hiểu thị trường cũng là tìm hiểu các thuật ngữ mà giới đầu tư thường sử dụng để hiểu rõ cách thức mà thị trường đang hoạt động.
Tất cả những điều này bạn có thể học qua sách báo, hoặc tại các khóa học online miễn phí mà các đơn vị tư vấn giao dịch đang cung cấp.
 |
| Đầu tư tài chính cá nhân |
👦 Điều thứ 2: Quản lý rủi ro là yếu tố quan trọng khi đầu tư tài chính
Đầu tư luôn đi đôi với rủi ro. Ngay cả kênh đầu tư an toàn nhất như vàng chẳng hạn, bạn vẫn gặp những rủi ro bất ngờ như trộm cướp chẳng hạn. Do đó, trước khi đầu tư, hãy xây dựng một kế hoạch rõ ràng về các trường hợp có thể xảy ra và ý tưởng dự phòng.
Ví dụ, Khi đầu tư chứng khoán nếu bạn nghĩ về rủi ro lỗ vốn khi vào lệnh, vậy tổn thất tiềm năng mà bạn chịu đựng được là bao nhiêu? Từ đó, có kế hoạch cắt lỗ đúng theo kỳ vọng. Nếu bạn sợ nguồn vốn sẽ mất sạch trong trường hợp thị trường chứng khoán khủng hoảng, hãy đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình.
Trong dài hạn, việc quản lý rủi ro tốt sẽ giúp bạn có được mức lợi nhuận ổn định và giảm thiểu rủi ro xuống mức thấp nhất.
👦 Điều thứ 3: Thực hành giao dịch trước hoặc đầu tư nhỏ trước khi đầu tư vào thị trường thực tế
 |
| Đầu tư tài chính cá nhân |
Dù đã tìm hiểu kỹ kiến thức liên quan đến thị trường, thế nhưng, để xây dựng các kỹ năng cần thiết và chiến lược đầu tư phù hợp không phải là chuyện một sớm một chiều.
Vì vậy, hãy bắt đầu đầu tư với giao dịch thử nghiệm trên tài khoản ảo (tài khoản DEMO). Từ đó, bạn có thể điều chỉnh kỹ thuật giao dịch và tự tin hơn khi bước vào thị trường thật.
👦 Điều thứ 4: Không giao dịch với tâm lý chủ quan
Nhà đầu tư có tâm lý chủ quan thường có xu hướng tin rằng mình giỏi hơn người khác trong việc đưa ra dự báo xu hướng cũng như quyết định xuống tiền đầu tư.
Do đó, họ thường tự tin vào quyết định của mình mà không đánh giá kỹ thị trường dẫn đến trạng thái thua lỗ. Tâm lý chủ quan cũng khiến nhà đầu tư phớt lờ các cảnh báo quan trọng trên thị trường.
👉👉 Hãy bắt đầu với cách đầu tư nhỏ hiệu quả nhất bằng việc trích khoảng 5-10% mức lương hàng tháng. Hãy như thế sẽ tốt hơn nếu bạn mới bắt đầu việc đầu tư tài chính.
Change to be rich !
0 nhận xét: