6 Hình thức đầu tư tài chính và 6 Bước để đầu tư hiệu quả

tháng 8 26, 2020 Greenstar 0 Comments

I.  6 Hình thức làm giàu với đầu tư tài chính

Ngày nay, khi có một khoản tiền nhàn rỗi, thay vì tiết kiệm bằng việc “nhét lợn” hay nhét vào một góc kín đáo nào đó, nhiều người đã bắt đầu tìm đến những kênh đầu tư tài chính nhằm giúp họ có thể sinh lời số tiền này. Bài viết này sẽ giới thiệu cho bạn  những kênh đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả nhất.

1. Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính là việc bạn sử dụng khoản tiền nhàn rỗi để sinh lợi nhuận. Gia tăng vốn ban đầu bằng việc mua bán cổ phiếu, trái phiếu hoặc các công cụ tài chính khác. Đây là một hình thức để “tiền đẻ ra tiền”.

2. Các kênh đầu tư tài chính hiệu quả

Với sự góp sức của công nghệ, ngày nay, các nhà đầu tư có nhiều kênh để lựa chọn đầu tư sinh lời.

• A. Đầu tư vàng

👉👉 Xem thêm Hướng dẫn đầu tư vào vàng từ A-Z

Đây là hình thức đầu tư xuất hiện sớm nhất. Hình thức này phù hợp với nhà đầu tư có tiền vốn, nhưng sợ rủi ro và không tìm thấy kênh đầu tư phù hợp. Nhiều người cho rằng phải có số tiền lớn mới đầu tư vàng. Thật sai lầm! Bạn hoàn toàn có thể mua 1 – 2 chỉ vàng sau mỗi lần lĩnh lương. Và cứ tích lũy… Dần dần bạn sẽ có trong tay 1 lượng vàng đáng kể. Nhưng bạn lưu ý không mua vàng trang sức để tích lũy nhé vì nó sẽ mất nhiều giá trị khi bạn bán sau này. Hãy mua vàng SJC hay bốn con 9 nhé. Mẹo nhỏ là mua ở đâu khì nên bán ở đó nhé.

Ưu điểm của đầu tư vàng là số vốn bỏ ra ít. Thời gian đầu tư thoải mái nhưng vẫn đem lại hiệu quả. Việc mua bán vàng cũng hết sức đơn giản, dễ dàng, nhanh chóng. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng giá vàng biến động rất thất thường, nay cao – mai thấp là chuyện bình thường. Để thu được lợi nhuận ngắn hạn, bạn cần có sự tính toán và ra quyết định chính xác.

• B. Gửi tiết kiệm

Hình thức này được nhiều người nghĩ đến đầu tiên khi có một khoản tiền nhàn rỗi. Hình thức đầu tư tài chính này được mọi người lựa chọn bởi tính an toàn. Bạn được hưởng lãi suất đều đặn mà không sợ thất thoát hay thua lỗ. Tuy nhiên, mức sinh lời không cao. Chỉ từ 4 – 8%/năm. Bên cạnh đó, tốc độ lạm phát, đồng tiền mất giá như hiện nay, thì số tiền lãi 

Bạn cũng sẽ không nhận được tiền lãi nếu rút trước hạn. Chưa kể, gần đây, khi liên tiếp xảy ra những vụ việc như: Khách hàng hàng mất tiền tỷ trong sổ tiết kiệm, Thậm chí, cán bộ ngân hàng câu kết với nhau để chiếm đoạt tài sản của khách, đã khiến cho nhiều khách hàng lo ngại về mức độ an toàn của loại hình đầu tư này.

• C. Bất động sản

Bất động sản vẫn luôn là một trong những kênh đầu tư tài chính cho lợi nhuận cao và thu hút khá nhiều nhà đầu tư quan tâm. Đặc biệt khi nhu cầu nhà ở tăng mạnh ở những thành phố lớn như Hà Nội, TP.Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Hải Phòng...,vvv khiến cho thị trường bất động sản trở nên sôi động hơn bao giờ hết. Giúp nhiều nhà đầu tư thắng đậm khi chỉ “bỏ 1 vốn thu 4 lời”. 8 – 12%/năm là mức lợi nhuận bình quân của thị trường.

Tuy vậy, khi đầu tư bất động sản, bạn cần phải quan tâm đến nhiều yếu tố như địa điểm, chất lượng…

Bạn thấy đấy, dù thị trường bất động sản khá nóng, nhưng có khá nhiều chung cư, khu đô thị được xây xong nhưng không có người ở xuất hiện nhan nhản quanh vùng ngoại thành. Hoặc trong nhiều trường hợp, thị trường nhà đất chững lại, thì yếu tố thanh khoản của bất động sản trở nên rất thấp và chậm. Bạn có thể bị ứ đọng vốn, khó sinh lời. Rủi ro khá cao.

👉👉 Xem thêm chiến lược đầu tư bất động sản cho người ít vốn

Một điều nữa, việc đầu tư bất động sản đòi hỏi bạn phải có một số vốn khá lớn. Nếu bạn là người mới tham gia đầu tư tài chính, thì chưa nên lựa chọn lĩnh vực này để đầu tư.

Và gần đây cũng xuất hiện rất nhiều các dự án bất động sản ma, và không ít các nhà đầu tư đã sập bẫy với những dự án được vẽ hoành tráng nhưng chỉ trên giấy, hay chủ đầu tư cam kết lợi nhuận cực hấp dẫn. Để rồi cuối cùng các nhà đầu tư mất cả chì lẫn chài.

• D. Đầu tư chứng khoán

So sánh với các kênh đầu tư trên, đầu tư chứng khoán mang lại lợi nhuận cao hơn cho nhà đầu tư. Đầu tư chứng khoán chính là việc bạn “gián tiếp” đầu tư vào doanh nghiệp, thông qua việc mua chứng khoán. Đây là một kênh đầu tư tài chính khá linh hoạt, mà không cần nhiều vốn. Nếu bạn so với bất động sản, bạn phải bỏ ra từ 500 triệu đến 1 tỷ hoặc cả chục tỷ. Phải chờ hàng tháng, hàng năm trời mới có thể sinh lời.

Trong khi đó đầu tư chứng khoán, bạn chỉ cần bỏ ra 2 – 3 triệu đồng là đã có thể đầu tư. Và nếu muốn, chỉ sau 2 -3 ngày là bạn đã có thể bán đi để thu lời. Tất nhiên, không phải bạn cứ đầu tư cổ phiếu là sinh lời cũng có rất nhiều nhà đâu tư đã nướng sạch số vốn của mình vào đây. Bạn hãy nhớ, đầu tư cổ phiếu là đầu tư vào doanh nghiệp. Do đó, nếu bạn đầu tư vào những doanh nghiệp yếu kém, làm ăn thua lỗ thì sớm muộn bạn sẽ quay về với 2 bàn tay màu trắng mà thôi 😅.

Để đầu tư thành công, bạn cần phải trau dồi kiến thức về thị trường đầu tư, sự nhạy bén và một chút may mắn.

• E. Forex

Có một thị trường hấp dẫn nhà đầu tư không kém thị trường chứng khoán, đó là thị trường ngoại hối. Giao dịch ngoại hối, hay forex, là việc bạn tham gia mua, bán các cặp tiền tệ khác nhau trên thị trường. Theo số liệu năm 2016, lượng tiền giao dịch mỗi ngày trên thị trường forex lên tới 51.000 tỷ USD. Do vậy, thị trường forex có mức thanh khoản cực cao, dễ dàng đem lại khoản lợi nhuận “kếch xù” cho nhà đầu tư.

Chỉ cần số vốn khoảng 100 – 200 USD là bạn đã có thể đầu tư. Tuy nhiên, lợi nhuận cao đi kèm rủi ro lớn. Để đầu tư forex, bạn cần có 1 vốn kiến thức nhất định cùng những kinh nghiệm cần thiết để “sống sót” trên thị trường. Một nhánh của đầu tư forex đó là đầu tư vào các đồng tiền ảo. Mình nghĩ bạn cũng  khá quen với thuật ngữ Bitcoin. Tuy nhiên, đây là hình thức đầu tư mình khuyên bạn không nên tham gia.

• F. Quỹ đầu tư

Nếu bạn là một người:

• Không có kiến thức chuyên sâu về tài chính, thị trường chứng khoán

• Không có thời gian theo dõi, bám sát thị trường

• Nhưng vẫn muốn tìm kiếm một kênh đầu tư dài hạn an toàn và tiện lợi

Thì có một hình thức khác phù hợp với bạn. Đó là đầu tư vào Quỹ đầu tư. Mặc dù xuất hiện khá lâu trên thế giới, nhưng quỹ đầu tư mới chỉ xuất hiện ở Việt Nam một vài năm trở lại đây. Quỹ đầu tư được hình thành bởi vốn góp của các nhà đầu tư, với mục đích là đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, hoặc các loại tài sản khác.  Những tài sản này sẽ được quản lý bởi các chuyên gia có nhiều năm kinh nghiệp trong lĩnh vực tài chính. Đây có thể được coi là hình thức đầu tư “gián tiếp” trên thị trường chứng khoán.

II. 6  Bước đầu tư tài chính an toàn và hiệu quả

Bạn nên nhớ rằng đầu tư luôn đi kèm với rủi ro. Vậy làm thế nào để đầu tư an toàn và hiệu quả? Hãy tham khảo 6 bước dưới đây:

Bước 1: Xác định nhu cầu của bản thân

Khi nghĩ về đầu tư, trước tiên, bạn nên xem xét đến tình hình tài chính hiện tại của mình. Vấn đề không phải là chuyện nhiều tiền hay ít tiền, mà là bạn có phải dùng đến số tiền này trong khi đang đầu tư hay không? Khoản tiền bạn đầu tư cần mức thanh khoản như thế nào? Bạn có phải rút vốn ra hay không?

Thanh khoản là một yếu tố quan trọng trong việc lựa chọn loại hình đầu tư. Tiền đầu tư chỉ nên là những khoản tiền tích lũy, khoản tiền dôi ra mà bạn không cần đến chúng từ 6 tháng trở nên. Vì vậy, hãy kiểm tra tình hình tài chính cá nhân một cách cẩn thận trước khi bắt đầu. Tránh trường hợp vừa mang đi đầu tư có việc gấp lại không rút tiền về được thì lại mệt 😅

Bước 2: Xác định mục tiêu đầu tư

Mục tiêu của bạn khi đầu tư là gì? Kiếm tiền đi du lịch, mua nhà, mua xe, nghỉ hưu hay là lo cho con cái? Hay tự do tài chính ? Việc xác định được rõ mục tiêu đầu tư sẽ giúp bạn xác định mức độ rủi ro của mình cũng như xác định khoảng thời gian bạn sẽ đầu tư trong bao lâu? Đầu tư dài hạn có những sự khác biệt so với đầu tư ngắn hạn.

Theo một số chuyên gia thì thường đầu tư dài hạn sẽ có lợi luận cao hơn so với đầu tư ngắn hạn hay kiểu lướt sóng.

Bước 3: Xác định khẩu vị rủi ro 

Một khi đã xác định được mục tiêu đầu tư và thời gian đầu tư, bạn cần đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân. Hãy luôn nhớ: "Lợi nhuận càng cao, rủi ro càng lớn." 😃

Không có hình thức đầu tư nào mà không có rủi ro cả. Bạn muốn tìm kiếm lợi nhuận cao trên thị trường chứng khoán, thì hãy chắc chắn rằng, bạn có thể chấp nhận việc bạn thua lỗ, thậm chí là mất trắng số tiền đầu tư. Hay bạn đầu tư bất động sản bạn cũng cần chấp nhận nhugx lúc thị trường đi xuống hay đóng băng, tiền vốn của bạn bị chôn chặt trong đất trong một thời gian dài.

Nếu bạn lo lắng về rủi ro thì nên xem xét những khoản đầu tư mà không mất vốn gốc, như gửi tiết kiệm, hoặc mua trái phiếu. Những khoản đầu tư này có lợi nhuận thấp hơn nhiều so với việc đầu tư vào cổ phiếu, nhưng chúng lại giúp bạn ngủ ngon hơn vào mỗi buổi tối.

Khẩu vị rủi ro có thể là:

• Bạn thích đầu tư an toàn lợi nhuận thấp

• Bạn thích cân bằng giữa đầu tư an toàn và đầu tư mạo hiểm lợi nhuận trung bình

• Đầu tư khá mạo hiểm lợi nhuận tương đối cao

• Đầu tư rất mạo hiểm nhưng lợi nhuận rất cao

Bước 4: Xem xét yếu tố Lạm phát

Một yếu tố bạn cần quan tâm khi trở thành 1 nhà đầu tư, đó là rủi ro về lạm phát. Bạn muốn khi về già có một khoản tiền nho nhỏ, và muốn đầu tư vào loại hình đầu tư có rủi ro thấp, lợi nhuận ổn định. Bạn quyết định đem gửi tiết kiệm ngân hàng với lãi suất 6%/năm. Nhưng đây chỉ là lãi suất danh nghĩa. Giả sử mức lạm phát được nhà nước giữ ở mức 4%/năm.

Mức lợi nhuận thực tế (tính gần đúng) bạn nhận được là: 6% – 4% = 2%/năm. Như vậy, mức lãi suất này chỉ giúp khoản tiền của bạn theo kịp lạm phát mà thôi. So vói mức 6% danh nghĩa, nó chắc chắn làm chậm kế hoạch đầu tư của bạn. Do đó, hãy đảm bảo yếu tố “lạm phát” nằm trong kế hoạch đầu tư của bạn.

Bước 5: Khởi đầu với số tiền nhỏ

Bắt đầu với số vốn nhỏ sẽ giúp bạn làm quen dần với các cơ hội đầu tư. Số vốn ban đầu có thể nhỏ, trích từ tiền lương hàng tháng của bạn nhưng khi tích lũy lại, nó sẽ là một con số vô cùng lớn. Ban đầu mới đầu tư bạn chưa có nhiều kiến thức và kinh nghiệm rất dễ bị thua lỗ, chính vì thế hãy đầu tư nhỏ trước đã. Vừa học hỏi vừa tích lũy kinh nghiệm. Sau đó sẽ làm lớn dần. Cũng giống như bạn khởi nghiệp Start Up vậy hãy Lean Start Up. Chứ đừng kiểu là đã làm là phải hoành tráng, hoành tráng đấy nhưng gục ngã cũng đầy oanh liệt cơ hôi đứng dậy sẽ rất ít 😂

Hãy nhớ tới quy tắc “lãi kép” và áp dung nó vào đầu tư của bạn. Bên cạnh đó, hãy ghi chép lại những khoản đầu tư của bản thân, kiểm tra mức độ hiệu quả.

Bước 6: Không ngừng trau dồi thêm kiến thức

Đầu tư tài chính thực sự không dễ dàng. Bạn có thể thua lỗ ngay mới bắt đầu, đó là lí do vì sao chúng ta nên bắt đầu với 1 số tiền nhỏ. Nhưng chính từ những lần vấp ngã, bạn sẽ rút ra những bài học kinh nghiệm quý báu cho bản thân. Hãy trau dồi thêm kiến thức, tìm đọc những cuốn sách nổi tiếng về đầu tư.

Đầu tư cho bản thân luôn là thương vụ đầu tư có lời nhất.

Chúc bạn một ngày đầy năng lượng ! Nhớ ghé thăm Changetoberich thường xuyên nhé.

Change to be rich !