Cách tính phí phạt trả nợ trước hạn vay ngân hàng ( Chi tiết )
 |
| Cách tính phí phạt trả nợ trước hạn vay ngân hàng |
Có nên trả trước khoản vay thế chấp ngân hàng không ??? đang là băn khoăn của rất nhiều người mua nhà trả góp hiện nay.
Câu hỏi: "Hiện tại gia đình tôi đã tích lũy đủ số tiền trả hết số nợ thế chấp ngân hàng vay mua nhà, thì tôi có nên trả hết trước hạn không ?"
Câu trả lời như sau:
Khi chúng ta thanh toán khoản nợ vay thế chấp ngân hàng trước thời hạn thì chúng ta sẽ bị chịu
phí phạt thanh toán trước hạn. Nghe qua bạn sẽ cảm thấy vô lý " ủa tôi trả trước thì tốt quá rồi còn gì, sao lại phạt ??? Nhưng bạn phải hiểu rằng để sắp xếp tiền cho bạn vay, ngân hàng cũng phải huy động với số vốn tương ứng và trả một số lãi tương ứng nhất định.
Nếu bạn có cùng câu hỏi như dưới đây thì bài viết này dành cho bạn:
Câu trả lời như sau:
Khi chúng ta thanh toán khoản nợ vay thế chấp ngân hàng trước thời hạn thì chúng ta sẽ bị chịu
phí phạt thanh toán trước hạn. Nghe qua bạn sẽ cảm thấy vô lý " ủa tôi trả trước thì tốt quá rồi còn gì, sao lại phạt ??? Nhưng bạn phải hiểu rằng để sắp xếp tiền cho bạn vay, ngân hàng cũng phải huy động với số vốn tương ứng và trả một số lãi tương ứng nhất định.
Vì thế khi bạn trả nợ sớm sẽ ảnh hưởng đến kế hoạch vốn của ngân hàng. Cho nên khoản phạt đó là để bù vào chi phí sắp xếp lại vốn cho ngân hàng. Thông thường bạn trả càng sớm so với hạn trả trong hợp đồng thì khoản phạt càng cao, các khoản phạt thông thường dao động từ 1% -3% trên tổng số tiền trả trước hạn.
Đối với số tiền nhỏ thì khoản phạt không đáng bao nhiêu nhưng nếu là số tiền lớn thì khoản này không hề nhỏ chút nào.
Ví dụ:
- Bạn cần phải tính toán khoản phí phạt của mình là bao nhiêu, nếu bạn thấy khoản phạt đó hợp lý thì bạn có thể trả trước để cắt giảm lãi vay hàng tháng.
- Nếu bạn thấy khoản phạt quá cao không hợp lý thì bạn có thể cân nhắc dùng khoản tiền đó vào khoản có ưu tiên tài chính cao hơn.
Ví dụ:
- Bạn có thể dùng để trả nợ những khoản nợ khác có lãi suất cao hơn
- Bạn có thể dùng để đầu tư kinh doanh mà tương đối chắc chắn về lợi nhuận sẽ cao hơn lãi suất ngân hàng. Thì khi đó bạn có thể trả lãi suất vay thế chấp hàng tháng mà vẫn có thêm khoản thu nhập
2. Có nên trả trước khoản vay thế chấp ngân hàng không ???
 |
| Cách tính phí phạt trả nợ trước hạn vay ngân hàng |
Mình sẽ đưa ra một ví dụ cụ thể để bạn dễ hiểu nhé:
Ví dụ: Bạn đang vay thế chấp tại ngân hàng Vietcombank và Vietcombank đưa ra thì mức phí trả nợ trước hạn/phí phạt tất toán hợp đồng sớm được quy định như sau:
- Năm đầu tiên ngân hàng tính phí 2% số tiền nợ trả trước hạn
- Năm thứ hai ngân hàng tính phí 1,5% số tiền nợ trả trước hạn
- Năm thứ ba ngân hàng tính phí 0,5% số tiền nợ trả trước hạn
Số phí trả nợ trước hạn tại Vietcombank được tính dựa theo số tiền tại thời điểm tất toán hợp đồng vay. Và bạn nên lưu ý rằng số tiền vay càng lớn đồng nghĩa với việc phí tất toán khoản vay trước thời hạn sẽ càng cao sẽ càng cao. Do đó, đối với những hợp đồng vay tiền tỷ bạn nên xem xét kỹ lưỡng về điều này.
 |
| Cách tính phí phạt trả nợ trước hạn vay ngân hàng |
Công thức tính phí trả nợ trước hạn tại các ngân hàng:
Phí trả nợ trước hạn = phí trả nợ trước hạn * số tiền trả nợ trước hạn
Trong đó phí trả nợ trước hạn được biết đến là phần trăm số tiền sẽ bị phạt đã được ghi tại hợp đồng vay trước đó và có sự nhất trí giữa bên vay và bên cho vay. Số tiền trả nợ trước hạn là số dư nợ còn lại tại thời điểm hiện tại bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi nếu khách hàng không trả lãi trước đó. Phạt trên số dư nợ còn lại.
Ví dụ:
Anh Cường có vay 500 triệu ngân hàng Vietcombank, thời gian trả nợ là 5 năm ghi trong hợp đồng vay.
Giả sử trong 1 năm đầu anh Cường đã trả được 100 triệu, còn 400 triệu tiền gốc. Đến năm thứ 2 Anh Cường do kinh doanh có lợi nhuận nên muốn trả hết số tiền còn lại là 400 triệu. Thì khoản tiền phạt anh Cường phải trả tính như sau:
Phí trả nợ trước hạn = phí trả nợ trước hạn * số tiền trả nợ trước hạn
= 1.5% * 400,000,000 vnd
= 6,000,000 vnd
Số tiền anh Cường nộp phạt cho Ngân hàng là 6.000.000 VNĐ
Hy vọng qua bài viết này bạn đã tìm thấy câu trả lời cho mình. Hãy cân nhắc thật kỹ trước khi trả nợ thế chấp trước hạn nếu bạn vay với số tiền quá lớn.
Change to be rich !
0 nhận xét: