Quản lý tài chính cá nhân với phương pháp 6 cái lọ
I. Quản lý tài chính cá nhân với 6 cái lọ là gì ?
là một công thức nổi tiếng khắp thế giới cả trăm năm nay mà những người thành công đều đã áp dụng. Họ còn truyền lại phương pháp đặc biệt này để giáo dục tư duy triệu phú cho thế hệ sau. |
| Quản lý tài chính cá nhân với 6 cái lọ là gì ? |
Phương pháp tư duy 6 chiếc lọ (JARS system) này được tạo ra bởi Harv Eker, người sáng tác ra các tác phẩm bán chạy trên toàn thế giới như “Bí mật tư duy triệu phú” và “Làm giàu nhanh”. Ông là người người sáng lập công ty Peak Potential Trainning, một công ty đào tạo – nghiên cứu phát triển nhanh và mạnh nhất thế giới với nhiều khóa tư duy làm giàu.
Theo Harv Eker, bất cứ ai cũng có thể sử dụng phương pháp 6 cái lọ để quản lý tài chính cá nhân, kể cả khi bạn nghĩ rằng mình không có nhiều tiền để quản lý. Điều quan trọng là bạn cần phát triển nó thành thói quen. Thậm chí, với 50 nghìn đồng, bạn vẫn có thể bắt đầu phương pháp này.
Phương pháp JARS với 6 cái lọ, tượng trưng cho việc chia thu nhập hàng tháng của bạn ra làm 6 phần, giống như cho vào 6 chiếc lọ khác nhau. Mỗi cái lọ có tên và chức năng nhất định. Mỗi khi có tiền (lương, thưởng, lợi nhuận bán hàng, hoặc bất kể nguồn thu nhập nào), bạn hãy chia khoản tiền này vào ngay 6 cái lọ. Việc này cần được thực hiện như một thói quen hàng ngày.
II. Quản lý tài chính với 6 cái lọ
Lọ 1: Tài khoản chi tiêu cần thiết 55%
 |
| Tài khoản chi tiêu cần thiết 55% |
Đây là lọ phục vụ cho nhu cầu thiết yếu mỗi ngày của bạn và gia đình, như chi phí ăn uống, xăng xe, điện thoại, tiền học… Vì vậy, đây là lọ chiếm phần trăm cao nhất. Tác dụng của tài khoản này là để bạn biết được giới hạn chi tiêu, từ đó thay đổi lối sống cho phù hợp.
Để có thể thành công với lọ này hãy quản lý chi tiêu của bạn và gia đình một cách thông minh:
- Hạn chế các khoản chi không cần thiết
- Ghi chép lại các khoản đã chi tiêu
- Lên danh sách các khoản cần mua
Lọ 2: Tài khoản tiết kiệm dài hạn 10%
 |
| Tài khoản tiết kiệm dài hạn 10% |
Đây là khoản tiền tiết kiệm dành để chi tiêu cho những việc trong tương lai. Số tiền trong chiếc lọ này sẽ dành cho những mục tiêu dài hạn, lớn hơn của bạn như mua xe, mua nhà, đi du lịch nước ngoài hoặc sinh em bé.
Nếu bạn có nhiều mục đích dài hạn, hãy chia nhỏ con số 10% này theo thứ tự ưu tiên quan trọng của bạn, tính xem trong bao lâu thì bạn sẽ đạt được mục tiêu đó và cố gắng thực hiện. Tác dụng của tài khoản này là để bạn thấy rõ được mục đích mình nhắm tới, và tiết kiệm tiền dần dần cho việc đó.
Để có thể tiết kiệm thành công 10% thu nhập hàng tháng này bạn cần:
- Viết ra chi tiết mục tiêu của mình
- Sau khi có thu nhập cần chuyển ngay 10% này vào tài khoản tiết kiệm
- Để khoản tiết kiệm này ở một chỗ khó nhìn thấy, khó rút ra để tiêu
Lọ 3: Tài khoản giáo dục 10%
 |
| Tài khoản giáo dục 10% |
Đây là quỹ để bạn dành cho việc học hành của bạn và con cái, chẳng hạn như mình dành để mua sách cho con, cho bản thân mình; hay tham gia một vài khóa học như: học ngoại ngữ, học khiêu vũ, học làm bánh học đầu tư… Tác dụng của tài khoản này là bắt bạn phải liên tục đầu tư vào chính bản thân mình, vì càng đầu tư vào kiến thức thì bạn sẽ càng sinh lời, chẳng bao giờ sợ lỗ.
Với những bạn lười đọc, bạn có thể mua khóa học online ở unica chẳng hạn, nó thường là các video quay sẵn rồi, bạn chỉ việc mở nên xem hay nghe lúc rảnh rỗi rất là tiện lợi.
Lọ 4: Tài khoản hưởng thụ 10%
 |
| Tài khoản hưởng thụ 10% |
Đây là khoản tiền để bạn dành cho việc hưởng thụ, chăm lo cho bản thân tôi. Bạn có thể dùng tiền trong tài khoản này để mua vài cái váy đầm, thỏi son hay đơn giản là ăn món nào đó mà bạn thích. Tác dụng của tài khoản này là để bạn tự thưởng, từ đó có động lực làm việc hơn.
Quản lý tài chính là giúp chúng ta cân đối về tài chính và cuộc sống, đó chính là cái đích cuối cùng của quản lý tài chính cá nhân. Chúng ta không thể chỉ chăm chăm vào tiết kiệm tiền hay quản lý chi tiêu. Đôi khi chúng ta cần phải thư giãn, mua những món đồ mình thích. Refresh lại cuộc sống tái tạo lại năng lượng cũng chính là một bước đi thông minh trong quản lý tài chính cá nhân.
Lọ 5: Tài khoản tự do tài chính 10%
 |
| Tài khoản tự do tài chính 10% |
Bạn có thể gọi nó là quỹ hưu trí cũng được bởi nó sẽ có ích cho bạn khi không đi làm nữa mà vẫn không cần phải phụ thuộc vào tài chính của người khác. Đây sẽ là khoản để bạn tham vào các hoạt động như mua cổ phiếu, đầu tư vào chứng khoán, hùn vốn để làm ăn với bạn bè hoặc thậm chí là mở công ty riêng của mình.
Bằng cách này, bạn đã tạo ra “con ngỗng” đẻ trứng vàng để bạn sử dụng khi không còn “làm công ăn lương”. Sau này nếu 90% kia đã tiêu hết thì bạn vẫn luôn còn 10% này nguyên vẹn và sinh lời.
Lọ số 5 này rất quan trọng với tương lai tài chính chủa bạn và gia đình. Mình nghĩ sẽ không ai phải muốn sau khi về già hay về hưu rồi mà vẫn phải đâu đầu về tiền bạc về cuộc sông mưu sinh nữa. Với khoản 10% này bạn có thể về hưu một cách thảnh thơi, và một sự đảm bảo cuộc sống khi về già. Lúc đó bạn không cần phải bận tâm quá nhiều về tiền bạc, chỉ cần nghỉ ngơi thư giãn quây quần cùng con cháu.
Lọ 6: Tài khoản cho đi 5%
 |
| Tài khoản cho đi 5% |
Đây là tài khoản mà bạn sử dụng để biếu bố mẹ, người thân, làm từ thiện giúp đỡ người khác hay đóng góp cho lợi ích cộng đồng. Tài khoản này có thể giảm xuống dưới 5% nếu như bạn có nhiều thứ phải chi trả hơn nhưng phải nhớ luôn dành ra một khoản để giúp đỡ người khác. Khi đó bạn sẽ cảm thấy cuộc sống có ý nghĩa hơn rất nhiều.
Bạn sẽ trở thành người có trách nhiệm hơn với xã hội, với gia đình. Khi đó sức khỏe tinh thân của bạn được cải thiện, và từ đó sức khỏe tài chính cũng sẽ ngày càng nâng cao.
Bạn hãy thử ngay phương pháp quản lý tài chính cá nhân với 6 chiếc lọ thần kỳ này nhé. Nếu áp dụng phương pháp 6 chiếc lọ này đúng cách, bạn không chỉ đủ ăn đủ mặc mà còn có thể chi tiêu vào việc ý nghĩa và tích cóp cho tương lai một cách dễ dàng.
III. 10 Cách buộc bản thân phải tiết kiệm hiệu quả
 |
| 10 Cách buộc bản thân phải tiết kiệm hiệu quả |
#1. Gửi tiết kiệm tự động
Hầu hết ngân hàng đều cung cấp dịch vụ tiết kiệm tự động. Bạn chỉ cần chọn mức tiền và ngày gửi. Đến ngày đã chọn hàng tháng, ngân hàng sẽ tự động rút số tiền đó từ tài khoản của bạn để chuyển sang tài khoản tiết kiệm. Tiết kiệm tự động là cách hữu hiệu để dự trù quỹ tiết kiệm và quỹ tiêu xài mỗi tháng cho bản thân. Nếu để tiền trong tài khoản thông thường, bạn hoàn toàn có khả năng chi tiêu quá mức.
#2. Dọn sạch ví mỗi cuối tuần
Mẹo này không có nghĩa là bạn phải tiêu hết tiền trong ví vào ngày chủ Nhật. Thay vào đó, hãy dọn dẹp lại ví mỗi cuối tuần, lấy đi hết các tờ tiền mệnh giá nhỏ. Sau đó, bỏ tiền mệnh giá nhỏ vào một hộp tiết kiệm đựng riêng. Qua thời gian, bạn sẽ có một số tiền nho nhỏ theo cách tiết kiệm rất truyền thống này.
#3. Vờ như không được tăng lương
Nếu được tăng lương, thưởng thì đừng lập tức điều chỉnh lối sống. Thay vào đó, giữ kế hoạch chi tiêu không mấy thay đổi như bạn chưa được tăng lương và dùng số tiền tăng để tiết kiệm. Bằng cách này, bạn sẽ thoát khỏi nguy cơ chi tiêu sa đà và thêm nợ vì cảm giác có nhiều tiền.#4. Thu gom những số tiền bất ngờ
Bạn có thể rất vui khi phát hiện tờ tiền trong túi áo cũ hay trúng thưởng, trúng vé số dù giá trị không lớn. Những số tiền bất ngờ này nếu không có cũng không ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn. Do đó, hãy cho thẳng vào quỹ tiết kiệm thay vì sử dụng.
#5. Dùng ứng dụng quản lý chi tiêu
Nếu bạn có điện thoại thông minh, hãy tải về một ứng dụng quản lý chi tiêu, vốn đang có rất nhiều lựa chọn. Đây là cách ghi lại nhật ký chi tiêu và quản lý dòng tiền một cách trực quan và cụ thể.
#6. Tạo rào cản giữa bạn và tiền tiết kiệm
Tiền tiết kiệm là cứu binh rất tuyệt nếu bạn đang lên cơn thèm mua sắm nhưng không đủ tiền .Việc quá dễ rút tiền tiết kiệm ra có thể khiến mọi kế hoạch dành dụm mau chóng thất bại. Do đó, hãy tạo rào cản giữa bạn và nó. Ví dụ, nếu đang trong cao điểm cần dè xẻn chi tiêu, hãy xóa ứng dụng mobile banking khỏi điện thoại vì nó giúp mọi thao tác rút tiền quá dễ dàng. Bạn cũng nên chọn các kỳ hạn gửi tiết kiệm dài để phải hối tiếc số tiền lãi nếu muốn rút ra sớm.
#7. Dành dụm từ thẻ tín dụng hoàn tiền
Thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback) là loại thẻ mà bạn sẽ được hoàn lại một tỷ lệ phần trăm nhất định trên các giao dịch thực hiện qua thẻ đó. Nếu dùng loại thẻ này, đừng đổi ngay số tiền đó sang các đặc quyền ưu đãi khác mà hãy chuyển nó vào tài khoản tiết kiệm.
#8. Chờ một tuần trước khi mua hàng giá trị
Nếu bạn đang vật lộn để tiết kiệm do tính tiêu tiền bốc đồng, hãy thiết lập cho mình một thời gian chờ trước khi sắm một món hàng giá trị. Hãy trì hoãn một tuần để bạn đủ tỉnh táo xem món hàng có thật sự cần thiết hay là ham muốn nhất thời.
#9. Không lưu sẵn thông tin thẻ trên máy tính
Thật dễ dàng để mua sắm, nhất là khi các trang thương mại điện tử đã lưu sẵn thông tin thẻ tín dụng của bạn. Không cho phép lưu lại thông tin sẽ bắt buộc bạn mở ví, đọc số và gõ lại thủ công các thông tin. Những bước tưởng chừng nhỏ nhặt này sẽ khiến bạn nghĩ lại rằng món đồ đó nhất thiết phải mua không.
#10. Giữ ngân sách trả nợ cả khi hết nợ
Một cách tiết kiệm khác là sống như bạn vẫn còn nợ dù đã thanh toán xong khoản vay cuối cùng. Với ngân sách hàng tháng vốn dành trả nợ, bạn hãy gửi vào tiết kiệm. Bạn đã sống được qua thời gian nợ, với khả năng trích ra số tiền đó, thì hãy tiếp tục duy trì nếu muốn mua chiếc xe mới hay đi chuyến du lịch trong mơ.
Hy vọng phương pháp 6 cái lọ này sẽ giúp bạn cải thiện tình hình tài chính của mình một cách nhanh chóng. Phương pháp muốn thành công rất đơn giản bạn chỉ cần 2 đức tính là " Kỷ luật" và "Kiên trì". Chúc bạn thành công với phương pháp này.
Chang to be rich !
0 nhận xét: